«Идет атака на децентрализованные сервисы»: участники ATH о проблемах регулирования криптоиндустрии

Чем чрезмерное регулирование грозит индустрии и как на нее повлияет MiCA, насколько эффективны санкции и что нужно изменить в российском законодательстве? Об этом рассказывают гости организованной ForkLog конференции All Time Half (ATH). https://www.youtube.com/watch?v=xUcrQ7hKr4Y Какое судебное разбирательство в отношении криптоплатформ можно назвать самым безумным? Сергей Менделеев (Exved.com): Преследование разработчиков TornadoCash. Самое серьезное в плане последствий для индустрии — иск SEC против Binance, самое актуальное — выдвижение претензий к Uniswap.  В России нет настолько громких процессов. Вместо этого — множество судов над P2P-мерчантами, которых втемную использовали мошенники. Люди наказаны за то, чего не совершали. На это нужно обращать внимание.  Россия использует криптовалюты для обхода санкций? Сергей Менделеев: Дело не в наложенных на Россию ограничениях. Криптовалюта — удобный способ отправить миллионы долларов, не проходя десятки безумных процедур.  Ее используют экспортеры и импортеры по всему миру. Оборот Tether (USDT) в некоторые дни превышает его эмиссию, которая составляет около $100 млрд.  Если посмотреть показатели мировой внешнеэкономической деятельности (ВЭД), станет понятно, откуда такие цифры.  https://forklog.com/exclusive/ot-kritiki-do-obeshhanij-zashhitit-bitkoin-chto-i-pochemu-politiki-ssha-govoryat-o-kriptovalyutah Возник ли в России черный рынок криптовалют в связи с отсутствием регулирования? Сергей Менделеев: На черных рынках ведется торговля запрещенными товарами, а криптовалюты в РФ не запрещены. В случае обменников речь о сером рынке, а в случае ВЭД — о белом.  Регулирование в России только формируется. Власти почти каждый день обсуждают новые законопроекты, касающиеся цифровых активов. Например, недавно ЦБ поддержал использование криптовалют для трансграничных расчетов.  Однако когда ведомства что-то разрешают, все остальное они запрещают. Нужно очень осторожно относиться к законодательным инициативам, учитывая, что эксперты и представители сообщества не допущены к их разработке. Крупные криптобиржи все еще работают с клиентами из России? Сергей Менделеев: Я не вижу серьезных ограничений. В РФ работают крупнейшие мировые биржи: Bybit, OKX, HTX, а также российские площадки, хотя последние находятся под экономическим давлением. Недавно в список SDN попала биржа, которая разрешила P2P-переводы на подсанкционные банки. Но такая функция есть у всех перечисленных платформ. В этом решении больше политики, чем экономики.  Власти продолжат преследовать криптобиржи под предлогом защиты от терроризма? Каким платформам приготовиться? Сергей Менделеев: Всем. Прикрываясь добрыми намерениями, надзорные органы перегибают палку.  Идет атака на децентрализованные сервисы. Не исключаю, что доберутся до блокчейнов. Придут к валидаторам Ethereum и спросят, почему те провели через свои ноды транзакции террористов.  При этом у террористических организаций нет необходимости в криптовалютах. Они эффективнее используют традиционные финансовые инструменты. Я гораздо больше не доверяю хавале, чем цифровым активам: операции в блокчейне легче отследить.  С финансированием терроризма нужно бороться. Но помечать транзакции мало: сообщество должно выдавливать из своих рядов тех, кто связан с подобной деятельностью.  Саморегуляция уже происходит, по крайней мере в России. Если человек хоть раз засветился в связи с отмывкой биткоинов или торговлей наркотиками, его изгоняют из профессионального сообщества — перестают общаться и удаляют из чатов. Это правило строго соблюдается.  Криптовалютное законодательство в РФ устарело? Андрей Тугарин (GMT Legal): Не совсем. Федеральный закон «О ЦФА» изначально не мог регулировать огромный оборот криптовалют в России.  Он ввел два понятия: «цифровой финансовый актив» и «цифровая валюта». Прошло 3,5 года, но люди так и не поняли, какая между ними разница. Собственно, про криптовалюты в законе всего полторы статьи.  Не могу сказать, что регуляторы не пытаются решить проблему. Они постоянно выдвигают и обсуждают новые законопроекты, довольно адекватные. Но до принятия дело не доходит. А если закона нет, то нечему меняться вместе с индустрией.  Какие законы нужны для полноценного регулирования криптовалют в России?  Андрей Тугарин: Нужно новое определение цифровой валюты, которое подойдет для разных активов, а не только биткоина. Сам термин не важен, главное — что будет после тире. После этого можно добавлять описание участников рынка. Например, что такое обменник в РФ, какие правила он должен соблюдать, в какие реестры входить. Прописать требования к размеру уставного капитала, сотрудникам, руководителям. Эти тексты уже готовы: я лично читал их и предлагал правки. Но по какой-то причине их не публикуют. Как повлияет на индустрию вступление в силу MiCA? Андрей Тугарин: Он уже влияет на пользователей и поставщиков услуг: биржи временно удаляют пары со стейблкоинами для клиентов из Европы.  Авторы законопроекта проделали большую работу: разделили криптовалюты на типы, прописали правила лицензирования, а также требования к эмитентам и провайдерам услуг виртуальных активов.  Это первая попытка унифицировать регулирование на такой большой территории. Остается дождаться, когда страны Евросоюза интегрируют MiCA и будут действовать с учетом требований. У них есть время до конца 2024 года. https://forklog.com/exclusive/ai/kak-evropejskij-reglament-ob-ii-povliyaet-na-industriyu-i-lyudej-razbor Может ли бизнес выиграть от введения регулирования? Сергей Менделеев: Зависит от того, насколько оно будет умным. Казино зарегулировали так, что они исчезли или ушли в подполье.  Люди не перестали играть, но государство потеряло контроль над индустрией и львиную долю налогов. ЦБ приходится бороться с нелегальными казино, завязанными на криптопроцессинг, P2P-платежи и эквайринг через третьи страны.  Пример хорошей регуляции — такси. В таких случаях бизнес идет навстречу законодателям.  Мы адаптируемся, даже если государство введет тотальный запрет криптовалют, и даже будем зарабатывать больше. Андрей Тугарин: Поддержу Сергея. Глупое регулирование заставит бизнес перейти в черную и серую зоны. Законы должны предоставлять пользователям реальную возможность защитить свои права.  Грозит ли нам избыточное регулирование?  Сергей Менделеев: Мировые регуляторы хотят знать, кто стоит за каждым адресом. Судя по принимаемым законопроектам, в ближайшем будущем они разделят криптовалюты на две части: с KYC и без. Активы в серой зоне будут блокироваться до прохождения верификации. Все зависит от нас. Нужно определить правила игры, иначе регуляторы все задавят. И тогда нас ждет реальность, в которой владелец 100 BTC ничего не сможет с ними сделать. Андрей Тугарин: Уже сейчас американские и европейские надзорные органы приравнивают анонимные активы и механизмы для повышения приватности к отмыванию денег.  Как относиться к такому подходу? Вопрос риторический. Мы живем в этой реальности несколько лет.  Внедрят ли крупные платформы новые способы идентификации вроде WorldCoin? Андрей Тугарин: В устоявшиеся практики тяжело вносить существенные изменения. К тому же крупная биржа не может существовать без KYC. Когда платформа достигает определенных торговых объемов, регуляторы обращают на нее внимание и требуют соблюдения правил. Недавно это произошло с Uniswap.